一時的な借金の利子であるローンの金利を動かす3つの要因

住宅ローンのメリットを活かす

マイホーム購入は、たいていの人にとって人生最大の買い物です。一括購入できる人はごく限られているので、ほとんどの人は住宅ローンを利用することになります。
住宅ローンを組めば、本来であれば何十年も先にならないと買えないはずのマイホームをいまずぐに購入することができます。つまり、住宅ローンによって将来の時間を買っているのです。

住宅ローンの金利の考え方

住宅ローンの金利は将来の時間を買うためのコストと考えた方が良いでしょう。通常の借金とは異なります。
例えば30年間お金を貯めて一括払いで住宅を購入するのか、それともいま購入して、30年間ローンで返し続けるのか選択するとしたら、支払う金額も違いますが、得られる満足感も違ってくるはずです。

金利が決定するポイント

金利はいろいろな要因が重なって決まりますが、重要なポイントは次の3つです。

需給関係

まず1つは需給関係です。金利は需要と供給の関係で決まります。お金を借りたい人が多くなると、お金を貸したい人は金利を上げます。つまり景気が良いときは、たいてい金利が上がるようになっています。
反対にお金を借りたい人が少なくなると、お金を貸した人は金利を下げます。景気が悪いときには、たいてい金利が下がるのです。

信用度

次に金利はお金を借りる側の信用度によっても変化します。
収入が多かったり、一流企業に勤められていたりして、貸したお金をきちんと返す返済能力がある人には、安い金利が適用されるということです。
また同じ借りてであっても、融資する目的で担保、つまり借金のかたがある場合は、金利が安くなります。目的が住宅購入に限定され、住宅を担保として提供できる住宅ローンがその典型でもあります。
その一方で、無担保で目的も限定されないフリーローンなどは金利が高くなる傾向になります。

借入期間

そして、金利はお金を借りる期間によっても変化します。
一般に、長期間借り入れをした場合の金利の方が、短期間の金利よりも高くなります。貸し手の金融機関にとって、期間が長いほど約束通りに返済されないリスクが高まるからです。